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L’assurance vie permanente – Prix, avantages et conseils d’experts

Si vous magasinez présentement pour votre prochaine assurance vie, vous devez certainement effectuer des recherches sur les différents types de couvertures, leur prix et leurs avantages. Afin de vous aider dans votre quête de la meilleure assurance vie pour vous et votre famille, nous vous avons préparé un guide sur l’assurance vie permanente, son prix, ses contraintes et ses avantages.

Nous vous recommandons également de consulter un courtier en assurances pour obtenir des réponses précises à vos questions ainsi que recevoir des conseils personnalisés. Ce guide contient beaucoup d’informations pertinentes pour magasiner votre assurance, mais il ne remplace pas l’expérience des professionnels du domaine de l’assurance. Prenez le temps de bien choisir le produit d’assurance qui convient à vos besoins et votre budget.

Pourquoi choisir l’assurance vie permanente?

L’assurance vie permanente est un produit d’assurance conçu pour les personnes qui désirent obtenir une protection jusqu’à leur décès. Plus dispendieuse que les assurances temporaires, l’assurance vie permanente offre cependant une protection pour le reste de votre vie. Dans la plupart des cas, l’assurance vie permanente inclut une valeur de rachat, une caractéristique qui vous permet d’obtenir un montant si vous décidez de mettre fin à votre assurance avant votre décès. La valeur de rachat permet également d’obtenir des prêts. L’assurance vie est utilisée comme garantie; si la personne assurée décède avant d’avoir remboursé son prêt, le montant du prêt sera simplement déduit du montant versé aux bénéficiaires.

Qu’est-ce qui influence le prix d’une assurance vie permanente?

Plusieurs facteurs influencent le prix d’une assurance vie permanente et chaque compagnie d’assurance utilise ses propres critères pour établir le prix de leurs assurances. Nous pouvons cependant vous mentionner certains facteurs qui sont toujours pris en considération par les assurances :

  • L’âge de la personne assurée
  • Son état de santé
  • La consommation de tabac
  • Les habitudes de vie de la personne assurée

De manière générale, plus la personne est âgée, plus les primes de l’assurance seront élevées. Les antécédents de maladies graves ou bien les mauvaises habitudes de vie, comme la consommation élevée de cigarettes ou d’alcool, font également monter le coût d’une assurance vie permanente.

Comment déterminer le montant d’une couverture d’assurance vie permanente?

Pour déterminer le montant d’une couverture d’assurance vie, vous devez calculer l’ensemble des facteurs qui pourraient entraîner l’instabilité financière de votre famille dans l’éventualité de votre décès. Si vous parcourez les différents sites d’assurance vie, vous trouverez de nombreux calculateurs qui vous permettent d’évaluer vos besoins de couverture. Ces calculateurs peuvent vous aider à avoir une meilleure idée du montant possible de votre couverture, mais il faut toutefois faire attention à la surévaluation de vos besoins réels. Voici un aperçu des facteurs qui peuvent influencer le montant nécessaire pour votre couverture :

  • Le montant de votre hypothèque
  • Vos autres prêts personnels
  • Les frais funéraires
  • L’héritage que vous souhaitez laisser à vos bénéficiaires
  • Vos autres couvertures d’assurance vie (assurance collective, assurance hypothécaire, etc.)
  • Votre salaire actuel
  • Le salaire de votre conjoint
  • Les dépenses normales de votre ménage

Nous vous recommandons grandement d’effectuer une planification financière sur le long terme afin d’avoir une meilleure idée de vos besoins en matière d’assurance vie. Vous pourrez ensuite discuter des résultats de votre planification avec votre courtier afin d’évaluer objectivement vos besoins et de trouver la couverture idéale pour votre situation.

Nos conseils avant de souscrire à une assurance vie permanente

Souscrire à une assurance vie permanente n’est pas une décision à prendre à la légère. Il est important de rassembler toutes les informations pertinentes sur votre dossier avant d’entreprendre des démarches. Il y a également quelques vérifications à faire avant de confier vos économies à une compagnie d’assurance. Voici notre liste de nos meilleurs conseils :

  • Vérifier la crédibilité de votre assureur, dont son inscription au registre de l’Autorité des marchés financiers
  • Calculer avec précision vos besoins en matière d’assurance vie
  • Souscrire à une assurance vie qui couvre exactement vos besoins; il est inutile d’obtenir une couverture trop grosse pour rien.

Encore une fois, nous désirons réitérer l’importance d’un courtier d’assurance dans vos démarches pour obtenir une assurance vie à un prix qui vous convient. Le travail de ce professionnel est de vous conseiller objectivement afin de vous aider à obtenir une couverture qui convient exactement à vos besoins et votre budget.

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