Assurance vie temporaire

Comme son nom l’indique, l’assurance vie temporaire est valide pour une période limitée qui est déterminée en fonction des besoins de la personne assurée au moment de l’adoption de la couverture. Souvent, la durée est de 10, 15, 20, 25, 30 ou parfois 35 ans.

Pour déterminer la valeur en argent d’une couverture d’assurance vie, vous devez calculer l’ensemble des facteurs qui pourraient entraîner l’instabilité financière de votre famille dans l’éventualité de votre décès. Si vous parcourez les différents sites d’assurance vie, vous trouverez de nombreux calculateurs qui vous permettent d’évaluer vos besoins de couverture. Ces calculateurs peuvent vous aider à avoir une meilleure idée du capital décès possible de votre couverture, mais il faut toutefois faire attention à la surévaluation de vos besoins réels. Voici un aperçu des facteurs qui peuvent influencer le montant nécessaire pour votre couverture :

• Le montant de votre hypothèque
• Vos autres prêts personnels
• Les frais funéraires
• L’héritage que vous souhaitez laisser à vos bénéficiaires
• Vos autres couvertures d’assurance vie (assurance collective, assurance hypothécaire, etc.)
• Votre salaire actuel
• Le salaire de votre conjoint
• Les dépenses normales de votre ménage

Nous vous recommandons grandement d’effectuer une planification financière sur le long terme afin d’avoir une meilleure idée de vos besoins en matière d’assurance vie. Vous pourrez ensuite discuter des résultats de votre planification avec votre courtier afin d’évaluer objectivement vos besoins et de trouver la couverture idéale pour votre situation.

Plusieurs facteurs influencent le prix d’une assurance vie temporaire et chaque compagnie d’assurance utilise ses propres critères pour établir le prix de leurs assurances. Nous pouvons cependant vous mentionner certains facteurs qui sont toujours pris en considération par les assurances :

• L’âge de la personne assurée
• Son état de santé
• La consommation de tabac
• Les habitudes de vie de la personne assurée

De manière générale, plus la personne est âgée, plus les primes de l’assurance seront élevées. Les antécédents de maladies graves ou bien les mauvaises habitudes de vie, comme la consommation élevée de cigarettes ou d’alcool, font également monter le coût d’une assurance vie temporaire.

Donc tous les facteurs qui peuvent entrainer une maladie grave ou un décès dans un avenir proche vont faire varier le montant de la prime mensuelle. Ceux-ci représentent principalement des facteurs ayant un lien avec votre mode de vie.

Souvent, il est possible de renouveler la couverture à la fin de la période déterminée. Toutefois, le montant des primes mensuelles ou annuelles augmente à chaque renouvellement du contrat d’assurance étant donné que la personne assurée est plus âgée.

Les assurances vie temporaires avec capital assuré fixe demeurent stables. Le montant des primes ne changera pas et la couverture demeure la même. L’option de capital assuré décroissant implique que le montant de la couverture, et celui des primes diminuent au même rythme que vos risques financiers. 

Avec le temps, les besoins d’une personne en matière d’assurance vie peuvent changer. Après 20 ans, vous pouvez avoir complètement remboursé votre hypothèque et avoir payé l’ensemble des études de vos enfants. Vos risques et besoins financiers en cas de décès sont ainsi beaucoup moins importants à 55 ans qu’à 35 ans avec une nouvelle maison et de jeunes enfants. Les assurances vie temporaires avec capital fixe assuré décroissant vous permettent d’adapter votre couverture en fonction de l’évolution de votre situation personnelle et financière.

Suite à la soumission d'une assurance vie temporaire, lors de la signature du contrat  (10,20,30 ans) vous devez faire le choix de vos bénéficiaires. Vous avez certaines options qui s'offre à vous.

1. La première option est de nommer des membres de votre famille ex: votre enfant ou vos enfants ou même vos parents.
2. Votre conjoint ou conjointe
3. Un organisme de bienfaisance
4. Un partenaire d'affaires

Généralement, l'assuré va nommer des bénéficiaires qui soufreront financièrement de manière directe advenant leur décès.

Le courtier en assurance vie est une personne professionnelle qui va aider les individus à trouver la meilleure couverture d'assurance vie.

Par le biais de son expérience le conseiller va effectuer une recherche afin de dénicher la meilleure sécurité pour le futur de vos investissements pour votre famille.

En évaluant et comparant les différentes assurance auxquelles vous pouvez faire une offre de soumission le conseiller trouvera celle qui répondra le plus à vos besoins avec ses nombreux conseils.

Au bout de la ligne c'est vous qui aurez le dernier mot dans le choix de votre assurance. Toutefois, le conseiller lui sera présent pour vous apporter les meilleurs conseils qu'il puisse vous offrir dans ce processus.

L'assurance-vie temporaire est un excellent moyen de commencer car elle est simple à adopter et à renouveler. Elle vous protège également pendant une période de temps limitée, ce qui en fait une excellente option pour les personnes à toutes les étapes de leur vie. En effet, vos besoins peuvent évoluer au cours des différentes étapes de votre vie, et l'assurance vie temporaire peut être adaptée à votre situation actuelle au travers de ses renouvellements.

L'assurance-vie temporaire est un type d'assurance-vie qui offre une couverture pendant une période limitée. Cela signifie que vous n'êtes couvert que pendant une période de temps prédéterminée. Par exemple, si vous souscrivez une assurance temporaire de 20 ans, vous serez couvert par l'assurance pendant 20 ans avec une possibilité de renouvellement à la fin du contrat. De plus, il est possible de transformer la couverture temporaire en une couverture permanente si vos besoins évoluent au courant de votre contrat.