Assurance Entreprise

Une assurance entreprise est un type de police d'assurance qui offre une protection aux propriétaires et aux employés contre les pertes financières causées par des incidents imprévus ou des catastrophes. L'assurance entreprise couvre une variété de risques, y compris les pertes de bénéfices, les réclamations pour responsabilité civile, la perte ou le vol d'actifs et le recouvrement des dépenses lors d'une catastrophe.

En souscrivant à une assurance entreprise, vous vous protégez contre les imprévus et les accidents qui peuvent entraver les activités normales de votre entreprise. En choisissant votre couverture, vous devez réfléchir aux différentes facettes de votre compagnie et opter pour un produit qui assure vos biens, vos produits, vos infrastructures, vos activités commerciales et votre responsabilité civile.

L’assurance entreprise n’est pas une protection peu dispendieuse. En revanche, il est préférable de bien couvrir l’ensemble de vos risques plutôt que de courir la chance de faire faillite dans l’éventualité d’un imprévu majeur. Parfois, lorsque les risques sont très élevés, l’entreprise devra être assurée par plusieurs compagnies d’assurance spécialisées à l’aide d’un contrat appelé « police par participation ». Dans cette situation, les risques sont partagés entre différents assureurs, ce qui permet aux entreprises de poursuivre leurs activités commerciales.

Voici un aperçu des différentes polices d’assurance pouvant être utiles pour les entreprises du Québec :

• L’assurance responsabilité civile pour entreprise : cette police d’assurance vous protège contre les fautes commises par l’un de vos employés ou contre les dommages causés par l’un de vos produits.
• L’assurance des biens commerciaux : cette couverture assure vos biens immobiliers et mobiliers. En d’autres mots, c’est une protection pour votre équipement et vos locaux.
• L’assurance cyberrisques : cette protection est conçue pour vous protéger en cas de vols de données personnelles ou d’attaques informatiques contre votre entreprise.
• L’assurance pour perte de revenus : cette assurance vous protège contre les pertes de revenus causés par des évènements hors de votre contrôle, comme la destruction de vos infrastructures par une tempête.
• L’assurance pour véhicules commerciaux : sans surprise, si votre entreprise possède des véhicules pour visiter des clients ou bien transporter du matériel, il est essentiel de les assurer.

Malheureusement, il est impossible de faire une liste exacte des risques couverts par une assurance entreprise puisque chaque entreprise

encourt des risques de différentes natures. Que ce soient des risques reliés à la chaîne de production, à la protection des données ou bien à la sécurité des employés, les risques présents dans une entreprise sont toujours multiples et complexes. En plus des risques internes, il faut également tenir compte des catastrophes naturelles et des intempéries pouvant endommager les infrastructures et les équipements.

Bien que nous ne puissions pas mentionner tous les risques pouvant affecter une entreprise, nous pouvons lister les différents facteurs pouvant aggraver les risques d’une entreprise. En voici un aperçu :

• Une absence de connaissance approfondie des différents risques de l’entreprise
• La possibilité de poursuites en justice
• La négligence dans la gestion
• Des gestionnaires avec peu d’expérience dans le domaine
• Un mauvais protocole d’entretien des infrastructures
• La désuétude des équipements
• Le manque de formation de la main-d’œuvre ou des gestionnaires
• L’absence de protection contre les cybermenaces

L’ensemble de ces facteurs augmentent les risques de sinistres ou d’accidents majeurs au sein d’une entreprise.

Absolument! De nos jours, il est primordial d’évaluer les cyberrisques de votre entreprise et de vous en protéger, particulièrement si vous accumulez des données personnelles sur votre main-d’œuvre ou vos clients. Les attaques de ransomwares et les vols de données personnelles sont des évènements de plus en plus courants et les entreprises doivent absolument connaître les risques auxquels elles s’exposent quotidiennement.

Pour obtenir une assurance contre les cyber risques, vous pouvez communiquer avec votre courtier en assurance pour évaluer vos risques et souscrire à une assurance qui vous protégera contre les différentes sources de cyber menaces.

La méthode la plus efficace pour diminuer les coûts de votre assurance entreprise consiste à développer un plan de gestion des risques. Bien que cette tâche puisse être effectuée à l’interne, il existe également des entreprises spécialisées dans l’évaluation des risques et dans l’établissement de plan d’action efficace. Voici un aperçu du développement d’un plan de gestion des risques :

1. Déterminer l’ensemble des risques d’une entreprise
2. Mesurer l’étendue des risques et leurs conséquences sur les activités de l’entreprise
3. Élaborer un plan d’action pour contrôler les risques
4. Mettre en pratique les recommandations incluses dans le plan d’action

Bien que le plan de gestion des risques n’élimine pas l’ensemble des risques potentiels, il reflète cependant la volonté de l’entreprise de bien connaître les risques auxquelles elle s’expose à travers ses activités commerciales. L’entreprise développe ainsi une meilleure image auprès du public et des compagnies d’assurance.

La protection de l'assurance de responsabilité civile en est une qui est primordiale pour les travailleurs autonomes.

Pourquoi est-elle primordiale pour les travailleurs autonomes?

Car, l'assurance responsabilité civile peut couvrir les dommages si l'un de vos clients engage votre garantie responsabilité civile directe en cas de blessures ou de dommages à votre produit dans le cadre de vos travaux, dans vos locaux ou à votre domicile.

De plus, elle aide votre défense en cas de poursuite au judiciaire et paiera les frais de dommages et les intérêts si vous êtes jugé responsable.