Assurance & Entreprise : Quel produit choisir?

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Si vous êtes propriétaire d’une entreprise au Québec, il est important de souscrire à une assurance afin de vous protéger contre les imprévus et de protéger vos employés et clients. Selon votre secteur d’activités et la taille de votre entreprise, il peut toutefois être plus difficile de trouver le bon produit d’assurance pour avoir l’esprit tranquille. Parfois, il peut même être difficile de trouver une compagnie d’assurance qui acceptera de vous couvrir. 

Dans cet article, vous trouverez des informations générales sur l’importance de l’assurance en entreprise ainsi que quelques conseils pour trouver le meilleur produit d’assurance pour votre entreprise. Nous vous recommandons toutefois de consulter un conseiller en assurance de dommages afin d’effectuer une évaluation précise de vos besoins. Ce professionnel du domaine de l’assurance saura vous conseiller et vous guider vers les produits les plus adaptés pour vous.

Pourquoi souscrire à une assurance entreprise?

En souscrivant à une assurance entreprise, vous vous protégez contre les imprévus et les accidents qui peuvent entraver les activités normales de votre entreprise. En choisissant votre couverture, vous devez réfléchir aux différentes facettes de votre compagnie et opter pour un produit qui assure vos biens, vos produits, vos infrastructures, vos activités commerciales et votre responsabilité civile. 

Sans surprise, il peut être difficile de trouver un produit abordable qui couvre l’ensemble des risques encourus par votre entreprise. L’assurance entreprise n’est pas une protection peu dispendieuse. En revanche, il est préférable de bien couvrir l’ensemble de vos risques plutôt que de courir la chance de faire faillite dans l’éventualité d’un imprévu majeur. Parfois, lorsque les risques sont très élevés, l’entreprise devra être assurée par plusieurs compagnies d’assurance spécialisées à l’aide d’un contrat appelé « police par participation ». Dans cette situation, les risques sont partagés entre différents assureurs, ce qui permet aux entreprises de poursuivre leurs activités commerciales.

Les différentes assurances pour entreprise

Voici un aperçu des différentes polices d’assurance pouvant être utiles pour les entreprises du Québec :

  • L’assurance responsabilité civile pour entreprise : cette police d’assurance vous protège contre les fautes commises par l’un de vos employés ou contre les dommages causés par l’un de vos produits.
  • L’assurance des biens commerciaux : cette couverture assure vos biens immobiliers et mobiliers. En d’autres mots, c’est une protection pour votre équipement et vos locaux.
  • L’assurance cyberrisques : cette protection est conçue pour vous protéger en cas de vols de données personnelles ou d’attaques informatiques contre votre entreprise.
  • L’assurance pour perte de revenus : cette assurance vous protège contre les pertes de revenus causés par des évènements hors de votre contrôle, comme la destruction de vos infrastructures par une tempête.
  • L’assurance pour véhicules commerciaux : sans surprise, si votre entreprise possède des véhicules pour visiter des clients ou bien transporter du matériel, il est essentiel de les assurer.

Les risques pouvant être couvert par une assurance entreprise et les facteurs aggravants

Malheureusement, nous ne pouvons pas faire une liste des risques couverts par une assurance entreprise, car chaque entreprise encourt des risques de différentes natures. Que ce soient des risques reliés à la chaîne de production, à la protection des données ou bien à la sécurité des employés, les risques présents dans une entreprise sont toujours multiples et complexes. En plus des risques internes, il faut également tenir compte des catastrophes naturelles et des intempéries pouvant endommager les infrastructures et les équipements.

Bien que nous ne puissions pas mentionner tous les risques pouvant affecter une entreprise, nous pouvons lister les différents facteurs pouvant aggraver les risques d’une entreprise. En voici un aperçu :

  • Une absence de connaissance approfondie des différents risques de l’entreprise
  • La possibilité de poursuites en justice
  • La négligence dans la gestion
  • Des gestionnaires avec peu d’expérience dans le domaine
  • Un mauvais protocole d’entretien des infrastructures
  • La désuétude des équipements
  • Le manque de formation de la main-d’œuvre ou des gestionnaires
  • L’absence de protection contre les cybermenaces

L’ensemble de ces facteurs augmentent les risques de sinistres ou d’accidents majeurs au sein d’une entreprise. 

Devriez-vous vous protéger contre les cyberrisques?

Absolument! De nos jours, il est primordial d’évaluer les cyberrisques de votre entreprise et de vous en protéger, particulièrement si vous accumulez des données personnelles sur votre main-d’œuvre ou vos clients. Les attaques de ransomwares et les vols de données personnelles sont des évènements de plus en plus courants et les entreprises doivent absolument connaître les risques auxquels elles s’exposent quotidiennement.

Pour obtenir une assurance contre les cyberrisques, vous pouvez communiquer avec votre courtier en assurance pour évaluer vos risques et souscrire à une assurance qui vous protégera contre les différentes sources de cybermenaces.

Comment diminuer le coût de votre assurance entreprise?

La méthode la plus efficace pour diminuer les coûts de votre assurance entreprise consiste à développer un plan de gestion des risques. Bien que cette tâche puisse être effectuée à l’interne, il existe également des entreprises spécialisées dans l’évaluation des risques et dans l’établissement de plan d’action efficace. Voici un aperçu du développement d’un plan de gestion des risques :

  1. Déterminer l’ensemble des risques d’une entreprise
  2. Mesurer l’étendue des risques et leurs conséquences sur les activités de l’entreprise
  3. Élaborer un plan d’action pour contrôler les risques
  4. Mettre en pratique les recommandations incluses dans le plan d’action

Bien que le plan de gestion des risques n’élimine pas l’ensemble des risques potentiels, il reflète cependant la volonté de l’entreprise de bien connaître les risques auxquelles elle s’expose à travers ses activités commerciales. L’entreprise développe ainsi une meilleure image auprès du public et des compagnies d’assurance. 

Pour assurer adéquatement votre entreprise, nous vous recommandons grandement de consulter un courtier en assurances spécialisé dans votre domaine d’affaires. Chaque entreprise est différente et chaque entreprise s’expose à des risques de nature différente. Afin de bien vous protéger, il est important d’opter pour la bonne couverture.

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