Assurance vie familiale

De manière générale, l’assurance familiale est une police d’assurance qui couvre vos proches, parents et enfants. Ce type de produit d’assurance est normalement flexible afin de répondre aux besoins précis de votre ménage. Selon les conditions de la compagnie d’assurance, le montant de la couverture peut varier en fonction de la personne assurée qui décède. Par exemple, si l’un des parents meurt, le montant reçu par la famille sera plus élevé que si l’un des enfants décède.

Tout comme les autres types d’assurances vie, le prix est déterminé par le montant versé en cas de décès et la durée du contrat. De plus, les facteurs comme celui de votre budget de vos finances sont pris en compte par le conseiller en assurances lors de votre soumission. Voici un exemple pour une assurance vie familiale pour quatre personnes (deux enfants et deux parents) :

• Homme de 35 ans, non-fumeur : Assurance vie temporaire de 20 ans à 20 $/mois
• Femme de 32 ans, non-fumeuse : Assurance vie temporaire de 20 ans à 15 $/mois
• Deux enfants : Assurance vie pour enfant à 5 $/mois/enfant
• Total : 45 $/mois ou 540 $/année

Pour ce total, le ménage est assuré de recevoir 250 000 $ si l’un des parents décède ou bien 20 000 $ si l’un des enfants décède.

Tout comme les autres types d’assurances vie, le prix est déterminé par le montant versé en cas de décès et la durée du contrat. De plus, les facteurs comme celui de votre budget de vos finances sont pris en compte par le conseiller en assurances lors de votre soumission. C dernier est également en mesure de vous fournir des conseils. Voici un exemple pour une assurance vie familiale pour quatre personnes (deux enfants aux études ou mineurs et deux parents) :

• Homme de 35 ans, non-fumeur : Assurance vie temporaire de 20 ans à 20 $/mois
• Femme de 32 ans, non-fumeuse : Assurance vie temporaire de 20 ans à 15 $/mois
• Deux enfants : Assurance vie pour enfant à 5 $/mois/enfant
• Total : 45 $/mois ou 540 $/année

Pour ce total, le ménage est assuré de recevoir 250 000 $ si l’un des parents décède ou bien 20 000 $ si l’un des enfants décède.

L'assurance-vie est conçue pour protéger toute une famille ou des personnes à charge plus jeunes. Les enfants couverts jusqu'à l'âge de 25 ans peuvent ensuite faire de cette protection une assurance vie à vie ; ils n'ont pas à passer un nouvel examen médical pour maintenir leur couverture.

Les compagnies d’assurance proposent généralement deux types d'assurance vie pour vos proches, découvrez la sélection dans la liste ci-dessous :

• L'assurance vie familiale permanente
• L'assurance vie familiale temporaire

Ce qui différencie les deux types d'assurance vie est la période pendant laquelle les membres de la famille sont protégés en cas de décès : période à vie ou période limitée dans le temps.

Qu'il s'agissent d'une assurance vie permanente familiale ou d'une assurance vie familiale temporaire, l’assurance vie familiale vous permet de subvenir aux besoins de la liste ci-dessous :

• Couvrir le coût des dettes
• Effectuer le paiement du loyer ou de l'hypothèque
• Poursuivre le remboursement du coût d'un prêt hypothécaire
• Proférer les soins nécessaires aux enfants
• Financer l'éducation des enfants
• Financer les frais funéraires de la personne décédée
• Subvenir aux moyens du foyer

Le choix de l'assurance familiale se fait selon les besoins précis de votre famille au moment de souscrire une assurance vie. La liste ci-dessous vous présente les différentes formules d'assurance vie familiale :

1. L’assurance pour maladies graves : En souscrivant à une assurance maladies graves pour vous, votre conjoint et vos enfants, vous vous assurez d’avoir du temps et de l’énergie si l’un des membres de votre famille tombe gravement malade. Que ce soit le parent avec le revenu le plus important ou bien un enfant, il est important d’être présent et présente avec la personne qui souffre pour lui apporter un soutien moral.
2. L’assurance vie temporaire familiale : L’assurance vie temporaire vous permet d’assurer la stabilité financière de votre famille le temps de rembourser vos dettes ou d’accumuler suffisamment de capitaux et d’actifs. Elle est l’option idéale pour les jeunes familles avec une hypothèque ou bien les propriétaires d’entreprise en démarrage.
3. L’assurance vie permanente avec avenant : Si vous avez déjà une assurance vie à votre nom ou à celui de votre partenaire, il est possible d’ajouter des avenants à votre contrat. En échange d’une prime mensuelle ou annuelle plus élevée, tous les membres de votre famille peuvent être assurés. De plus, en incluant votre héritage dans votre assurance vie permanente, vous augmentez leurs chances d’obtenir une assurance vie sans examen médical lors de leur entrée dans l’âge adulte.

Il est également possible de combiner une assurance vie avec une assurance pour maladies graves afin de protéger davantage votre famille. N’hésitez surtout pas pour discuter avec votre courtier en assurances de vos besoins actuels et futurs. Ces experts dans le domaine sauront vous guider vers les produits les plus adaptés à votre situation et à votre budget.

L'assurance vie familiale présente des avantages bien intéressants aux familles qui y souscrivent, notamment pour votre héritage :

Les avantages de l'assurance vie familiale  :

• Elle permet à vos enfants assurés d'obtenir une assurance vie permanente sans examen médical à la fin de votre contrat ;
• Avenir en assurance vie pour vos enfants : Une assurance-vie familiale garantit presque à tous moments l’accessibilité à l'assurance de votre héritage dans le futur.
• Simplifie vos protections en regroupant les membres de votre famille sous une seule et même couverture.
• Permet à vos bénéficiaires de continuer les paiements sur votre hypothèque en cas de décès.

La meilleure façon de trouver la meilleure police d'assurance vie familiale est de prendre le temps d'évaluer attentivement toutes la sélection présentée pour répondre aux besoins uniques de votre famille. Toutefois deux méthodes sont recommandées, découvrez les ci-dessous :

Outils comparateur en ligne

Consulter une plateforme de comparaisons en ligne est un bon moyen de faire des recherches approfondies sur les différentes polices offertes et peuvent aider à trouver une assurance qui réponde à vos exigences tout en réalisant des économies. En utilisant un ou des outils comparateur en ligne, vous pouvez rapidement examiner et comparer les tarifs, couvertures et avantages proposés par différentes compagnies. De plus, certains outils proposent des conseils pratiques pour aider à sélectionner la police qui convient le mieux à votre famille. C'est d'ailleurs une manière de fonctionner de plus en plus consultée par les canadiens.

Le courtier en assurance

Il est également recommandé de consulter un courtier en assurance qualifié afin d'obtenir des conseils et une aide personnalisée pour s’assurer que vous obtenez la bonne police qui correspond le mieux à votre réalité et aux besoins de votre famille. Vous pouvez lui poser les questions qui sont restées sans réponses lors de vos recherches.