L’assurance vie familiale : une couverture complète pour toute la famille !

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L’assurance vie familiale : une couverture complète pour toute la famille !

La sécurité de votre famille constitue-t-elle une priorité pour vous ? Recherchez-vous une solution complète pour mettre à l’abri du besoin votre famille en cas de maladie grave ou de décès ? L’assurance vie familiale comblera certainement vos attentes. Dans cet article, vous trouverez les réponses à vos préoccupations sur cette protection proposée par les assureurs québécois.

L’assurance vie familiale, qu’est-ce que c’est ?

La police d’assurance vie familiale représente un forfait qui vous permet de couvrir tous les membres de votre famille avec un seul contrat. Cette police de groupe présente l’avantage de vous revenir à un coût plus réduit que si vous deviez souscrire à un contrat individuel pour chaque membre de la famille. Elle existe sous deux formes :

  • l’assurance vie temporaire familiale ;
  • l’assurance vie permanente familiale.

Quelle couverture pour une assurance vie familiale ?

Ce contrat familial offre une protection à chaque membre, c’est-à-dire votre conjoint/conjointe, vos enfants et vous-même en cas de maladie grave ou de décès. La couverture offerte aux enfants au titre de ce contrat court jusqu’à l’âge de 25 ans. Au-delà de cet âge, chaque enfant peut convertir sa protection en assurance vie permanente sans se voir exiger un quelconque examen médical.

La police d’assurance vie familiale couvre les obligations financières (dettes, hypothèque, loyer, charges courantes, frais d’études et de soins des enfants, etc.). Elle garantit aussi les frais funéraires du défunt et un capital décès libre d’impôt en cas de décès.

Combien coûte une assurance vie familiale au Québec ?

La prime d’assurance vie familiale est évaluée en fonction des éléments suivants :

  • Montant garanti ;
  • âge ;
  • genre ;
  • statut (fumeur ou non) ;
  • consommation ou non, d’alcool ou drogue ;
  • état de santé ;
  • antécédents judiciaires, etc.

Ainsi, vous remarquerez que :

  • Un montant de couverture élevé entraîne d’office un coût de police haut ;
  • un fumeur pourrait payer jusqu’à deux fois plus qu’un non-fumeur pour son assurance vie ;
  • le prix de l’assurance vie familiale sera moins élevé pour une femme non fumeuse que pour un homme non-fumeur du même âge ;
  • Un jeune paiera moins cher son assurance vie ;
  • Une personne malade ou ayant des antécédents médicaux lourds déboursera plus pour la souscription de son assurance vie, car présentant un risque de décès plus élevé.     

Assurance vie temporaire familiale

Elle vous offre une protection sur une durée déterminée au contrat, au cours de laquelle l’assureur garantit, en cas de décès, un capital à verser au bénéficiaire du contrat. Lorsque le décès survient après la période de couverture, le capital décès n’est plus dû. Les bénéficiaires du contrat ne recevront donc rien de l’assureur. Mais vous avez la possibilité de transformer votre police d’assurance vie familiale temporaire en contrat d’assurance vie permanente.

Le prix de cette couverture est nettement moins cher que celui de l’assurance vie permanente familiale. Mais il augmente à chaque renouvellement puisque votre âge augmente également.

Assurance vie permanente familiale

La principale différence avec l’assurance vie temporaire se trouve dans le fait que la protection offerte par l’assureur dans ce contrat dure toute la vie. La prime déterminée à la souscription ne connaitra donc plus de variation. Mais son paiement est généralement échelonné sur plusieurs années selon les termes du contrat. Elle possède une valeur de rachat dont vous pouvez disposer à tout moment.

Souscrire à une assurance vie familiale est une décision très bénéfique, car elle permet à votre famille et vous de bénéficier d’une couverture complète et simplifiée. De plus, elle représente une occasion pour vos enfants de bénéficier assez tôt d’une assurance vie. Enfin, elle représente un très bon investissement considérant son prix abordable. Vous gagnez tout à y souscrire.

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